Sie können sich auf wikipedia generell gut informieren, auch über eine Forderungsausfallversicherung.
Fachkenntnisse bekommen sie im besonderen vom Fachmakler für Kreditversicherungen oder Forderungsausfallversicherung – ein nicht so irreführender Terminus wie die Kreditversicherung _ Versicherung von Lieferantenkrediten. Immobilienfinanzierungen, Bankkredite, (Kredit-) Restschuldversicherungen sind nicht vom Begriff der Forderungsausfallversicherung umfasst.
Was kostet eine Forderungsausfallversicherung?
Kreditversicherung muss keine große Investition bedeuten.
Einige unserer Kunden zahlen ca. folgende Prämienbeiträge: ca. 2 Mio Umsatz Unternehmen € 2.500,– bis € 5,500,– Prämie, ca. 4,5 – 6 Mio Umsatz Unternehmen bezahlen ca. ca. € 8,000,– bis € 14,000,– Prämie.
Für Unternehmen mit höheren Umsätzen werden die Prämien verhältnismäßig günstiger. Die Prämiensätze sinken in der Regel, wenngleich auch der Versicherungsaufwand natürlich durch das Volumen höher wird. Prämien können des weitern auch durch Bonifikationen noch beträchtlich reduziert werden.
Dieser Spread in den oben genannten Prämienbeiträgen (oft wird bei den Prämiensätzen die Range zwischen 1 und 3 %o von Salden/vom Umsatz angeführt) ist oft sehr unterschiedlich.
Aufgrund der individuellen Risikosituation, zB Lieferung in risikoreiche Exportmärkte, durch eine schlechtere Abnehmerstruktur und häufigere Schäden können die Prämienbeiträge auch höher sein. Bei Versicherungsnehmern welche top – geratete Abnehmer haben und ein tolles internes Kreditmanagement auch bessere Prämiensätze. Bei den Schäden werden immer nur das aktuelle Kalenderjahr und 3 – 4 Jahre zurück berücksichtigt.
Ihr Fachmakler für Forderungsausfallversicherung findet sicher ein maßgeschneidertes und preiswertes Produkt mit guten Deckungsbausteinen. Der Markt ist „noch relativ weich“.
Wie oft tritt eine Insolvenz bzw. ein Zahlungsverzug ein?
Alle 5 Jahre tritt ein Großschaden in der Kreditversicherung ein – über alle Branchen hinweg gerechnet. Die Eintrittswahrscheinlichkeit eines Schadens in der Kreditversicherung ist die höchste aller Versicherungssparten. Es stehen vor Pandemiezeiten ca. 6,000 Schäden p.a. ca. 6,000 versicherten Lieferanten gegenüber. Diese Unternehmensinsolvenzzahlen wurden in Österreich bereits wieder in 2022 erreicht und im ersten Quartal 2023 gab es wieder einen großen Anstieg bei den Unternehmensinsolvenzen. Desweiteren haben alle Kreditversicherer eine stark verschlechterte Zahlungsmoral bei Unternehmen festgestellt, dh es kommt zu vermehrtem Ausnützen von Zahlungszielen und auch nun weit mehr Zahlungsverzügen als noch in der Pandemie.
Zumeist ist also das Umlaufvermögen von Unternehmen nicht abgesichert, während Anlagen, Maschinen, Gebäude, KfZ natürlich versichert werden.
Forderungen aus Lieferungen und Leistungen machen jedoch manchmal sogar 50 – 90 % (höhere Sätze zumeist bei Dienstleistern) des Umlaufvermögens aus.
In Österreich sind vor allem die KMUs im Vergleich zu anderen Wirtschaftsnationen in Westeuropa viel zu selten versichert.
Wie schnell wird entschädigt?
Mit einer Kreditversicherung können Sie diese Liquidität durch Schadensauszahlungen des Kreditversicherers erhalten. Der Deckungsbaustein Zahlungsverzug kann je nach Anbieter schon 2 – 6 Monate nach Fälligkeit der Forderung zu einer Schadensauszahlung führen – diese Liquidität ist insbesondere für KMU sehr wichtig. Und es gibt auch gute Deckungsmöglichkeiten für Betreibungskosten, Inkasso bzw. Rechtsschutzbausteine bei bestrittenen Forderungen (ohne Streitwertobergrenze). Auch im Falle einer Insolvenz wird schnell entschädigt.
Ein Ausfall von zB € 5,000,–, bei 5 % Umsatzrendite bewirkt des weiteren, dass € 100,000,– (€ 5,000,– x 20) Mehrumsatz durch den Ausfall des Kunden NEU erwirtschaftet müssen.
Bonitätscheck Ihrer künftigen Abnehmer – vor Vertragsunterschrift einholen!
Durch die werthaltige Bonitätsbewertung durch die Experten der Kreditversicherer muss ein Schaden erst gar nicht entstehen! Bestehende Kunden können Sie mit Vorgeschäften unter Deckung bringen oder eben auch über einen Bonitätscheck des Versicherers.
Holen Sie sich also Angebote um Ihre Forderungen gegenüber Kunden und ev. auch Lieferanten (Nichtlieferrisiko) abzusichern. Auch kundenspezifische Anfertigungen können abgesichert werden, bei Bedarf auch politische Risiken. Weiters bieten aktuell zwei Anbieter auch die Absicherung gegenüber Privatinsolvenzen an.
Verbessern Sie mit einer Kreditversicherung ihren cash flow, das Rating und sichern Sie durch deren Abschluss zB eine bessere Finanzierung für Ihren Anlagenexport.
Liquidität ist in aktuell sehr herausfordernden Zeiten wichtiger denn je. Sind Sie in den Bereichen Bau, Anlagen- oder Maschinenbau ein, sollten Sie auch die Möglichkeiten über eine Kautionsversicherung nützen und jetzt Liquidität sichern (vor allem im Hinblick auf die aktuelle Zinsentwicklung). Kredit- und Kautionsversicherer sichern Ihnen mehr Liquidität indem Sie die Garantien für Haftrücklässe, Anzahlungen, Vertragserfüllungen etc. über diese abwickeln.
Informieren Sie sich bei Ihrem inhabergeführten, unabhängigen österreichischen Fachmakler für Kreditversicherung, CIB Kreditversicherungsmakler GmbH, Tel 0664-468-1-456.